在美国申请信用卡详细攻略

为什么要在美国申请美国的信用卡？
新学期开始了，又有很多新生来到他们理想的学校, 开始在美国的学习与生活。开始时大家可能都在忙着找房子，办理各种手续，手续之一可能就是要去申请SSN，SocialSecurity Number。当同学们拿到这个SSN以后，做的第一件事情是什么呢？建议是去申请你在美国的第一张信用卡。
有人也许会说来美国开账户的时候银行有给免费的Debit卡，干嘛还要费劲去申信用卡？还有的同学直接从国内带来了国内的双币信用卡，在美国照刷不误，没有手续费，为什么要用美国的信用卡？主要原因有二，其一，用美国的信用卡买东西有变相的折扣和优惠，虽然不多，聊胜于无；其二，申请信用卡是建立你在美国信用历史的最简单快捷的方法。
美国是一个十分“讲信用”的国家。这里的讲信用指的是“讲究你的信用状况”，大到买房买车，小到申电话租房子，都要查你的信用状况。没有好的信用记录，很多事情都办不了。而这个信用状况里不仅仅指大家常说的信用分数，还有信用历史。有的人分数很高但是历史太短，仍然不合格。这就是为什么建议大家一拿到SSN赶紧去申信用卡。
申请你的第一张美国信用卡
第一张信用卡通常是最难申的。其实很好理解，你没有任何信用记录，大家都不愿意冒险给你一张可以透支的卡，万一你不还钱咋办？所以即使你第一次申请遭拒也不要灰心，接着申。在这里就给大家介绍一下申第一张信用卡的小窍门。首先，一定要正确认识你第一张信用卡的作用，它是为了给你攒信用的，而不是方便你消费的。那些申卡就给几百刀cash back或者几万航空里程的热门卡，肯定申不到。其次，申请时摆正心态，不要计较给的信用额度太低，没有cash back。很多人第一张信用卡的额度都是3位数，额度以后会涨的，先申到再说。所以在选择申请第一张信用卡时，只要满足两个条件，一个是好申，一个是没有年费。

大家肯定都不喜欢交年费，但是有些卡可能头一年两年免年费，后面会收你的年费，这种卡不要作为你的第一张信用卡去申。有人说我先申到到时候再关不行吗？如果不是第一张信用卡，这样做没问题，但是作为第一张信用卡就不妥了。因为这第一张信用卡是反映你信用历史长短的卡，强烈建议大家不要关闭这张卡。哪怕你将来有了N张cash back很高的卡，也不要关这张，让它一直活着，真正等多年后历史长短已经不会影响你的信用记录时再关。
申卡应注意：
相邻两张卡的申请，中间要至少隔3个月。比如1月份申请了Discover，下次申卡最好要到4月份以后。电话申请的成功率要高于网申。无论如何，千万不要关闭第一张信用卡！信用分有个很重要的参数，就是信用历史的长短，关闭第一张卡往往会带来毁灭性的打击。有人建议同一天申请两张卡，因为申卡信息还没有及时报告到信用局，每个信用卡公司都不知道别的公司正在为你申请信用卡。这种利用时间差的申卡，可以考虑。
专门来说一下对刚来美国的留学生申请信用卡的事情。比较推荐Citi Forward这张绿色的卡和Discover it的浅蓝色的Student Card。据说在美国唯一一个没有SSN也能申请信用卡的银行就是Citibank给国际学生设计的信用卡，是绿色的卡。这对很多没有信用记录也没有SSN的同学来说，是太大的福音了。到了美国几个月后，就可以申请了，唯一的要求很简单，你办一张Citi的debit card就行了，Debit card人人都能办，没有门槛。还有，刚申请下来的citi的信用卡，一般给你的额度会比较低，300到500刀偏多，不过过半年，没有违约记录的话，你的额度就可以尝试申请上升到1000刀，申请一般都会通过。对于刚申请下来SSN的同学来说，申请Discoverit那张卡非常快的能申请下来，有的听说申请后三天卡就下来了，而且Cash Back方面非常的给力。
到手的信用卡如何合理的使用
现在来说一下好不容易你把信用卡申到以后，你该如何使用你来之不易的信用卡。
1. 按时还款。使用信用卡时要注意两个日期，一个叫做statement date，就是每个月出账单的日子，这天你的信用卡公司或银行会出一张statement，写明你本月的消费明细，你欠了多少钱，以及另外一个重要日期——payment due date，就是你的还款期限。注意一定要在这个期限之前还款，过了due date不仅要交罚金还要扣分。
2. 保持合理的statementbalance。Statementbalance就是你每个月账单上显示你欠的钱。每张卡都有信用额度，叫做credit line。每个月statement出来的时候balance不要超过信用额度的一半，超过一半会影响你的信用分数。长分数最快的balance是保持在信用额度的1-2%左右。一开始额度低，容易花超，只要记得在statement date之前提前还一部分就可以了。
不断积累你的信用分数：
有没有快速提高信用记录的捷径？有！找个信用记录很好的朋友，让他给你挂副卡，这样你的信用也会很显着地提升！这种挂副卡提升信用， American Express比较方便，因为AMEX需要副卡人的SSN，而其他大部分信用卡挂副卡则不需要SSN。
有了信用卡后，如何快速积攒信用？需要控制Balance在Credit Limit的1～2%。比如你的卡额度是1000刀，那就想办法让Statement上的Balance控制在10～20刀。听上去有点不可思议，操作起来还是很好办的。信用局care的只是你的Statement，你平时的Balance就算达90%都没关系！比如每个月17号出Statement，那么你最好在15号就把Balance还上，还到剩下1～2%最理想了。但要注意，如果你全部还光，Balance为0，反而不利。注意是这里指的时间是Statement date，而不是还款日！这个方法适合急需快速提高信用分的情况，如果你信用还可以，没必要这么折腾。
按照上面说的方法来使用你的第一张信用卡，你的信用分数就会稳步上升了。接下来，可以考虑提高一下你的信用额度了。一般来说，你可以每半年提出一次提高信用额度的要求，但是在决定提高额度之前请一定要打电话联系一下客服，因为提高额度时有的信用卡属于hard pull，就是说会查询你的信用，在你的信用历史上留下记录。对于这种信用卡，提额度时一定要谨慎。而有些信用卡提额度时是不会查你的信用的，叫做soft pull，这种就可以放心提出提升信用额度的申请。不过目前常见的信用卡在提信用分数时hard pull的更多，所以请一定要在提升之前跟客服确认。对于刚刚建立信用历史的新手来说，hard pull越少越好。
在你的第一张信用卡使用了半年最好是一年以上时，你可以考虑申请新的信用卡了。这时你就可以开始考虑那些带有cash back或者有开卡bonus的卡了。目前市面上有各种各样的信用卡，接下来应该选哪张实在是见任见智的事情。但对于信用历史不长的新手来说，建议大家不要随便申那种超级热门的卡，被拒的可能性仍然更大。每次申请新卡都是属于hard pull的，你如果每次都申那种热门卡然后被拒，你的信用分数会不太好看，让你接下来的申请变得更难。建议大家有机会的话一定要申请一张美国运通信用卡。
目前市场上最常见的信用卡当属Visa和Master，这是最大的两个信用卡公司，基本只要收信用卡的地方都会收这两种信用卡。除此之外，Discover和美国运通也比较常见，但并不是所有的商家都接受后两种。之所以要特别推荐运通卡，是因为运通的卡的服务是在各类信用卡里最好的。这个服务主要体现在对消费者的保护上，例如你买了东西不满意想退货，可是商家刷无赖不想退给你，你如果是用运通卡付的，可以得到更好的保护。另外，运通卡有着非常好的租车保险，租车时可用运通卡自带的租车保险。对于新手来说，如果你正巧是Costco的会员，强烈建议你去申请一张Costco的运通信用卡，这样你没有年费，而且还有不错的返利。北美省钱快报有一篇关于美国运通卡非常详细优质的介绍文章，大家可以去看一下，网址是：http://www.moonbbs.com/thread-2538-1-1.html
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提醒一下: 别忘了七天之内取消试用, 否则会被收取 $29.95的月费 (可以打这个电话: 1-877-297-7790).7天内，这个$1的查询会给你免费提供Experian,quifax和TransUnion，三家的分数。个人查询自己的信用分数不会影响您的信用记录，但申请信用卡次数过于频繁,信用卡公司频繁查询您的信用记录,会在信用记录里产生不好的影响.
最后说一下其它的一些信用卡
其实在美国有各式各样的信用卡，关键看你的消费习惯和钱经常花在什么地方。很多商店，公司都有自己的信用卡或者和银行合作的信用卡。美国和中国最大的一个不同，就是在美国很多公司都有自己的信用卡，来方便他们大量的忠实顾客，忠实顾客也因此能节省下来很多的钱。还有一些例子，比如经常做火车的人可以选择Amtrak的信用卡（办了直接免费送一次旅程），经常坐飞机的人有Delta，AA advantage的卡等等（看你喜欢的航空公司），喜欢旅游的可以办一张priceline的信用卡，你是经常住酒店的商旅人士，Citi－Hilton的系列卡也将会是你不错的选择。你要是经常开车的人，Discover有一张卡可以给你加油返现2%等等。
所以在美国，信用卡不仅能帮你积累信用记录，从而在生活的很多方面给你带来便利（不用交押金等），同时选择正确的信用卡将会每年为你节省下来非常可观的开支。






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