贷款买房必买的9种保险及减低保费的方法

在美国，如果买房是用贷款的话，那么贷款公司会要你在过户之前购买屋主保险(HomeOwner Insurance or Hazard Insurance)。这种保险主要保赔火灾对房屋造成的损失，所以有人叫它火险(Fire Insurance)。其实屋主保险还保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失，以及客人甚至路人发生的意外。
居民屋主保险有以下几类。下面的HO是英文屋主(Home Owner)的缩写。

HO-1基本险(Basic)：保赔由于火灾，雷击，烟熏，风灾，冰雹，抢劫，偷窃，爆炸，玻璃破碎，飞机或汽车，暴乱或骚动，以及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险还保赔人体受伤，损坏他人财产，律师费，医药费，室内个人财产，房屋损坏后的住房花费。

HO-2扩充险(Broad)：在基本险的基础上加保由于电击，冰雪重压，水管冻坏，天空落体，热水器或空调系统断裂或烧坏，室内漏水造成的损坏。

HO-3全保险(All Risk)：在基本险和扩充险的基础上加保除战争丶水灾丶地震和地陷之外几乎所有的内容。还保赔客人在室内或室外发生的意外，路人在室外发生的意外。家里的狗咬伤人后还要赔偿医药费，甚至律师费。

HO-4房客险(Renter’s)：保赔公寓楼房客室内的个人财产。

HO-5综合险(Comprehensive)：比全保险保赔的范畴更广范，保费更贵。

HO-6公寓险(Condominium Coverage)：保赔公寓屋主的单元和室内个人财产。客人或路人在室内或户外的意外事故，火灾，盗窃，或漏水带来的损失。屋主一定要仔细阅读公寓章程来决定必须构买的保险费额。

HO-7活动房险(Mobile Home)：适用于活动房屋主。

HO-8老房险(Older Home)：老房子的市场价格要低于重建的价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。

房东火险(Dwelling Fire)：适用于非商业用房的房东。除火灾外，还保赔冰雪，风暴和霉菌带来的损失。
一般来说提高自付费，可以减低房屋保险费。还能通过什么方法减低房屋保费呢？
减低保险额：如果你买了一栋$500,000的房子，土地值$200,000，房子本身只值$300,000。那你只要买$300,000的房屋保险，因为$200,000的地不会受到火灾或暴风的损坏。不过如果你的首付不到$200,000，贷款银行可能会要求你的保险额不能低于贷款额。

房屋与汽车同保：如果房屋与汽车在同一家保险公司，可能会得到15%-20%的折扣。

成为保险公司老客户：有些保险公司会给3到5年的老客户5%的折扣，6年以上的老客户10%的折扣。

加强房屋安全性：安装烟雾报警器(Smoke Detector)或防盗报警器(Alarm)可能会得到5%的折扣。






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