5种你不必购买的保险

Kiplinger网站报导，是否有必要购买保险，有两个考量：
一是会否造成惨重损失，例如赚钱养家者死亡丶火灾把住家烧毁或是严重车祸，就会造成严重财务损失，否则就不用买保险。
二是保险是否全面，不要买局部保险，有些保险涵盖合理的风险如死亡或意外，但其理赔不符成本效益。
有些保险有很多不获理赔的排除条款，可能不涵盖你最担心的风险。以下列举出五种不必购买的保险：
信用人寿与残障保险：这种保险会在你死亡或残障时，付清你的贷款。保费看来便宜，但理赔也付得少，只涵盖贷款余额。你应有足够的残障保险（通常透过雇主购买）和人寿保险来助你支付所有开销，而不是只有支付债务。另外一种意外死亡与残障保险也不用买。
房贷人寿保险：假如你死亡，但房贷未付清，这种保险会帮你付清。与理赔金额比起来，房贷寿险的保费算贵，它只付清房贷，你的继承人无法用这笔钱做其他事。假如你有低利率房贷，你的家庭可能有比付清房贷更急迫的需要，在此情境下，定期人寿保险更为适合，例如：一名40岁的健康男子可找到50万元丶20年的寿险，每年付350元到450元，届时继承人可决定如何用钱。
牙齿保险：多数保险支付每六个月洗牙和检查，以及每年照X光。但是一年保费高达180元到600元，而其他开支却限于每年2000元。很多保险要你等六个月才能补牙，等18个月才能做牙根管治疗。假如保险涵盖全家或是你预期自己会用到开支上限，保险可能就值得，否则可能把税前的钱存在弹性开支帐户比较划得来。
汽车贷款差额保险：差额保险支付汽车贷款尚未还清款项，和汽车全毁时汽车保险公司理赔金额的差额。如果你有长期贷款（48个月以上），而且你付的头期款低于20%，那么差额可能是笔可观的钱。通常你会支付撞车和综合保险费用的5%来购买差额保险，也就是说，若是撞车和保险花1000元，那么每年差额保险的保费应为50元到60元。贷款余款接近汽车价值时，就可以停止投保差额保险。
婚礼保险：这种保险是在婚礼或其他特别活动因天灾丶死亡丶疾病丶商贩破产或其他问题而取消时，支付无法退款的订金。保费通常为150元到550元，再加185元，理赔金额就可到100万元。但你可能已在与商贩签定的合约中有法律责任保障，或是你的屋主保险已涵盖部分上述所列的风险。多数婚礼保险不保最大的风险：新人临阵退缩不想结婚。


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