美国人危机过后如何投资：股票和债券谨慎选1

美国人也开始存钱了！的确如此，大多数美国人其实都希望在2010年能在银行存更多的钱。去年一年的实际情况是，他们的平均储蓄率达到了3.7%，这个水平已经相当不容易了，要知道在2008年以前，这个数字是0.2%，这都是拜金融危机所赐。
但在增加储蓄的同时，理财专家提醒，也要不断地敲打自己的后背提醒一下自己——节俭并不会带来更多的回报。
2009年的储蓄利率低得令人沮丧，而且从现在的趋势看来，2010年初的局面也不会好到哪里。银行储蓄账户丶信用市场和货币市场都是跟随联邦基准利率而变动的。众所周知，自2008年底开始，这个数字就一直是在零到0.25%徘徊。
“美联储将缓步提高利率，以防止扼杀刚刚处于萌芽状态的复苏。”MoneyRates.com的银行分析师理查德·巴林顿认为。
不可否认，在储蓄的同时，美国人依然习惯于依赖信用卡。
目前这样的低利率当然有利于借贷方——但不要高兴得太早，能否顺利得到贷款还是一个问题。可以预见的是，对于个人信用卡，2010年的美国银行肯定会依然延续2009年的严格批准制度。美联储的调查显示，虽然银行降低了消费贷款的首付标准(现在是33%，而2008年10月则是64%)，但他们对借贷人的审核并没有放松。
而且即使获得批准，借贷人依然可能无法获得更多的信用：有17%的信用卡持有人最近投诉说，他们的信用有过多的限制，比如每月最高限额太低等等，而在2009年2月，这个投诉的比例只有8%。
所以，目前唯一可以期待的，是这些银行发行的信用卡可以减少对持卡人的过多限制。还有一点，那就是对于美联储统计的2008年个人对银行透支而又无力偿还的那385亿美元，还可能得到一些帮助。许多美国理财专家认为，美国国会的立法政策改革，能够让那些透支的客户有在2010年获得喘息的机会。
理财建议：
1.储蓄者——保持灵活，货比三家

2010年，美国的储蓄利率将充满变数。利率可能从目前的历史低位，突然一下子升高。“由于贷款数额开始回升，那么银行将会把更多的存款借出去，这会导致利率的浮动。”理财专家巴林顿说，“因此千万不要锁定长期利率，而要采用更灵活的储蓄方式。”
而且从目前的趋势来看，明年美元可能大幅走弱，进口成本将会上升，因此美国国内的通胀水平也会提高。这可能也会导致美联储作出加息的决定。
另外，保持流动性也是一大要诀。投资者最好的选择是6月期或者更短的联邦存款保险的银行储蓄和货币市场存款储蓄。虽然货币市场共同基金可以保持资金的流动性，但回报率太低，所以应该果断抛弃这个糟糕的理财方式。




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