租来的车遭刮蹭,顺便学习一下美国的保险

近期，越来越多的朋友从国内或北美以外的地区赴美国旅游，租车自驾已被大多数人作为首选游览方式，关于保险一事，也是租车总费用中占较大比重的。由于在美国长期生活工作的各位有的是自己有私家车，私家车的保险会涵盖部分租车保险，有的是有美国当地发行的可含部分租车险的信用卡，欧洲的各长老也有可能因为有在欧洲申请的信用卡而享受在美国租车部分保险的减免。情况不一而足，本文暂以从国内出发，无信用卡减免保险的朋友为例，谈谈在美国租车时保险种类及选择。
在租车公司网站上一般有下述险种供选择：
一.Collision Damage Waiver (CDW) 或者Loss Damage Waiver (LDW)。以下以CDW为代表。
依不同州或公司，该险种由10美元至20几美元每天不等。
上了这个险种，如果租车人把租来的车给损坏了，无论是碰撞丶车祸丶或者是失窃，无需你赔付。
选择这个险种要注意的是：有的租车公司还会有一定的Deduction，就是车出险后，只有一部分数额的费用是由保险公司承担，超出部分由租车人承担。这种CDW只能称为“小CDW”，这种租车公司往往还会提供名为FULL-CDW的险种供选择。也就是说，你选了“小CDW”，出险后你可能要承担一部分，而上了FULL CDW，产生碰撞丶车祸丶或者是失窃等与车有关的问题，你不用承担任何费用。至于选择FULL CDW还是“小CDW”，还要根据个人驾驶技术，路线的难易程度来确定。
选择建议：由于美国人工费昂贵，稍有事故几百美元甚至上千美元都是有可能的。此项还是上到无须承担任何费用为好。
二。第三方责任保险（Liability）.
依不同州或公司，该险种一般在10-20美元每天
上了该险种，租车人开着租来的车，出了事故，造成了租车人和租车公司以外的第三方人身或者财产损失，这个保险就可以替租车人负担这种损失的全部或一部分。只负担一部分是指：不同州法律不同，有些公司车租金里只含基本的第三方责任保险，出险后，保险公司只支付某一固定数额，如造成第三者的损失很大，超出部分要由租车人承担。换句话说，这是一种有限额的赔偿。所以租车公司还相应提供名为Supplemental Liability Insurance ("SLI")或Additional Liability Insurance("ALI")的附加险，来提高保险公司负担的数额，相应减少你的风险。
选择建议：确认车公司是否在资金中含基本的第三方责任保险，这部分保险就是自费也要上。至于SLI或ALI，个人根据具体情况自行确定。
三.个人险
Personal Accident Insurance ("PAI") 和 Personal Effects Insurance (“PEI”)
不少公司把这两种合为Personal Protection Plan("PPP"),每天在10美元以下。
1.PAI：上该险，保险公司给驾车者及乘客在因车祸产生的死亡，致伤，救护车的费用
以AVIS为例：下列情况陪付给司机及乘客的费用分别为
死亡：175,000美元
医疗：2，500美元
救护车：250美元
2.PEI：上该险，保险公司给驾车者及其家人租车其间车内财物遗失赔付。一般限额1，500美元。
上述PAI和PEI在很多公司是以PACKAGE供租车人购买。还以AVIS为例，有些公司还提供PAI PLUS供选择，也就是说，再多上这个险种，可将死亡陪付金由175，000美元提高至250.000美元。
如果个人在本地的保险包括在境外自驾出险的赔付，可考虑不上PAI，至于PEI，自己注意些，贵重物品随身带，也可不上。
综合上述，保险选择的总则是：花钱买保障。
既不要贪图省钱或抱侥幸心理而舍弃一些重要险种，也切莫因为上了全险而有恃无恐，不注意交通安全
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基本保险名词解释：
※ 损失与损害责任豁免 (Loss Damage Waiver, LDW)
租赁过程中，车辆如果发生损失和损坏，通常签约者（驾驶者）需要支付全额修理
费用。购买 LDW后，可以部分或全部免除这些费用。
损失与损害责任豁免不是保险。在签约者（驾驶者）或其他授权驾驶人员发生下列
行为时，不能使用豁免。① 违反租赁合同的条款；② 因为不能拔出或固定钥匙，
不能关闭或锁上所有的门窗和车厢，车辆被盗或是遭到损坏；③在受损后，没有立
即通知公司或警察；④ 不能支付合同下的租赁费用； ⑤ 国家法律规定。
※ 个人保护计划 (Personal Protection Plan, PPP)
在车辆租赁期间，如果因事故发生死亡或受伤的情况，个人保护计划为签约者（驾驶者）
和搭乘者提供下面赔偿。如果签约者（驾驶者）在租赁开始时就购买个人保护计划，则
签约者（驾驶者）将得到全天事故保护，即无论在事故发生时间其是否在车子内都将获
得相应赔偿。搭乘者仅在乘坐时发生的事故才能得到保护。个人保护计划包括对个人意
外险和所持物品失盗险两部分。

※个人意外险 Personal Accident Insurance (PAI)
因事故发生死亡或受伤时，个人意外险支付由此产生的医疗费用，以及紧急救护车费
用。赔偿人员包括签约者（驾驶者），租赁汽车的全体搭乘者。每起事故的赔偿最高
金额为$150,000

美国（含夏威夷）赔偿金额
加拿大赔偿金额
赔偿内容
签约者
搭乘者
签约者
搭乘者
死亡
$100,000
$10,000
$100,000
$10,000
医疗费
$1,000
$1,000
—
—
紧急救护车费
$250
$250
—
—
※ 所持物品失盗险 Personal Effects Protection (PEP)
租赁过程中，车内相关物品（现金和有价证卷除外）因失盗发生损失时的保险。
保险对象只限于签约者及其直接家庭成员。每个人的最高赔偿金额为$650,每
起事故的最高赔偿金额为$1,950。
※ 第三责任保险 (Supplement Liability Insurance, SLI)
租赁期间发生事故后，此保险提供的赔偿金额最高可达到100万美元（包括人和
物 的赔偿），赔偿对象包括签约者（驾驶者）和其他授权驾驶者。美国法律规
定所有 驾驶汽车者必须购买此保险，否则违法。
※ 加强型第三责任险Liability Insurance Supplement(LIS)：
假如发生意外，LIS提供单一事件最高额赔偿额可达US$1,000,000-之理赔，包括身体及财产之损伤。LIS并包含第三责任任险。
※ 未投保或未足额投保的驾驶员保护 (Uninsured and Underinsured Motorist Protection, UMP)
在租赁期间，UMP为签约者（驾驶者），其他授权驾驶者和其他乘客提供高赔
偿金额为100万美元的保护。
来源：豆瓣网