在美国长期工作怎样参加医疗保险？

在美国工作后，您可以通过以下几种渠道获得医疗保险：参加公司的集体医疗保险（Group Health Insurance），自己购买个人医疗保险（Individual Health Insurance），参加行业协会为会员提供的集体医疗保险，以及了解是否有资格参加政府提供的公费医疗保险。

如何通过工作获得医疗保险
集体医疗保险（Group Health Insurance）是公司向雇员提供的非工资福利。如果您是持H签证或L签证在美国工作，您可以和美国合法移民（绿卡持有者）或公民一样，通过雇主获得保险。由于个人购买医疗保险的费用昂贵，而且雇员缴纳的集体保险费可用于减税，所以多数美国人将公司是否提供医疗保险作为其工作选择的重要考虑。
美国政府也通过法律和优惠的税收政策鼓励企业为雇员提供医疗保险。雇主支付的那部分医疗保险费可以作为工资福利成本，免交企业所得税。而雇员固定交纳的医疗保险费也可以免税。自我雇佣的私人业主，也可以用医疗保险费抵税。所以，单位提供的医疗保险是一个很重要的工作福利，您在选择工作时要多加考虑。
虽然法律没有强制雇主对雇员提供医疗保险，但许多美国的公司都为员工提供医疗保险，作为吸引人才的一种非工资福利。大约有60％的美国人，包括雇员及其配偶和未成年子女，通过雇主获得医疗保险（Employer-sponsored health insurance）。大型企业的雇员一般加入公司的集体医疗保险（Group Health Insurance）。目前，大约95％拥有50名以上员工的企业提供集体医疗保险。
许多小公司为了吸引优秀的员工也参加小企业医疗保险（Small Business Health Insurance）计划。这也是集体医疗保险的一种。但由于医疗保险的费用飞速增长，再加上近几年的经济不景气，许多小企业负担不起昂贵的保险费，不能再为员工提供保险。2008年在美国，那些员工少于10人的小公司，仅有不到一半的企业提供保险。
自我雇佣的自由职业者可以购买个人医疗保险，也有些人参加不同行业协会，由协会为会员购买集体医疗保险，以获得优惠的保费。如果您是自我雇佣的性质，您的医疗保险费也可以获得减税的优惠。

交纳Medicare Payroll tax为退休后的医疗保险做准备
您在美国工作通常情况下必须交纳社会保险税和Medicare税。Medicare是美国政府组织的社会医疗保险项目，为65周岁以上的老年人提供医疗服务。您的雇主必须从您的工资中扣除Medicare税（Medicare tax）作为政府运行Medicare项目的资金。
您必须交纳工资收入的1.45％作为Medicare税。即使您将来不能享受Medicare医疗保险的福利，您在工作期间也必须依法交纳Medicare税。
＊由于平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act）也就是奥巴马医疗法案的实施，从2013年起，有些个人的 Medicare 税将从 1.45% 提高到 2.3%。
由于雇主也需要再交纳1.45%的Medicare税，如果您属于自我雇佣性质，那么您总共需要交纳收入的2.9%作为Medicare税。
通常情况下，您必须在美国工作并交纳Medicare税十年或者四十季度以上，才可以在65周岁以后获得Medicare医疗保险资格。

什么是集体医疗保险（Group Health Insurance）？
集体医疗保险的保险范围通常包括普通和专家门诊，住院，手术，化验检查，急诊，处方药等等。有些公司也提供牙科保险和视力保险（Dental and Vision Insurance）。由于公司政策和财力不同，每个公司提供的集体医疗保险范围都不尽相同。
集体医疗保险的费用通常由雇主和雇员分担。一般企业承担保险费的75%左右，员工承担25%的保险费用。但由于经济不景气，医疗费用日益增长，越来越多的雇主要求雇员分担更多的医疗保险费用。有些企业，为老员工提供的医疗福利比新进员工的更好。这是企业逐步减少医疗开支，控制成本的一种做法。
参加集体医疗保险的优点是，集体保险的保险费一般比个人单独购买的保险费低。雇主提供的集体医疗保险通常会与保险公司谈判获得优惠的价格和提供更多的医疗服务。

公司不提供集体医疗保险怎么办？
美国的法律没有强制雇主对雇员提供医疗保险，医疗保险通常是公司吸引人才的一种非工资福利。如果您的雇主不提供集体医疗保险保险，您应该考虑购买个人医疗保险计划（Individual Health Insurance）。如果您有家庭，您可以选择家庭医疗保险计划（Family Health Insurance Plan）

HIPPA和CORBA法如何保护您的医疗保险权益
美国国会1996年通过医疗保险转移和责任法案（The Health Insurance Portability and Accountability Act of 1996，HIPPA）进一步保障投保人的权益。该法案规定保险公司不能通过拒绝投保或提高保费等手段歧视某些特定人群，比如因申请人已有疾病（Pre-existing Conditions）而拒绝承保。所以，您如果符合企业雇佣条件，即使有疾病史，保险公司也必须接受您的投保。点击这里您可以在这里查看 美国劳工部网站关于HIPPA的介绍 。
但必须注意的是，集体医疗保险跟工作走。在失去工作（辞职或解雇）的情况下，您也失去了原来公司的保险。
如果您的工作单位有20个以上的雇员，您就可以得到COBRA法的保护。根据联邦统一综合预算协调法（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act，COBRA），离职后某些符合条件的前雇员和家属仍然可以在至少18个月内继续享受医疗保险。但保险费需全部由个人承担。您可以点击这里查看 美国劳工部网站关于CORBA延续医疗保险的详细说明 。
如果您更换工作，新单位的集体医疗保险要求您等待一段时间才可以加入，您可以申请COBRA继续自费参加原单位的医疗保险，或者您也可以在众多的保险公司中挑选一份价格合理并符合您需要的短期医疗保险（Short Term Health Insurance）。

如果您不幸失去工作，同时也失去保险，该怎么办？
－看是否能参加您的配偶的保险；
－根据CORBA法，您也许有资格继续原单位的保险最长达18个月，但必须自己支付保险费；
－自费购买个人医疗保险（Individual Health Insurance）或加入行业组织通过它们购买集体医疗保险。
－在新旧工作转换期间，参加短期医疗保险（Short Term Health Insurance）;ud872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd’fk3dc6%!pxv8^zm3
－了解是否能加入 政府提供的公费医疗保险计划（如Medicare或Medicaid） ；
－去政府开办的社区诊所看病，那里会按照病人的收入酌情收取少量费用；
－至少要购买一份重病保险（Catastrophic Health Insurance Policy）。这种保险不能用于日常的门诊检查等，但在发生重大疾病和严重外伤时可以使用，可以帮助您避免巨额医疗费用的支出。

美国特殊专业／临时工作签证H1B以及L签证持有者选择医疗保险的注意事项
H1B签证一般在美国最多六年时间。H1的员工和其他员工应该享受同等待遇。如果符合雇佣条件，您就可以参加雇主为员工提供的集体医疗保险。
如果您的公司不提供保险，您可以选择自费购买个人医疗保险（Individual Health Insurance）。虽然保险费用不菲，但鉴于美国昂贵的医疗费用，这笔开支还是非常必要的。
如果公司的医疗保险计划尚未开始，或者您在换工作的间隙，需要暂时的医疗保险。在这种情况下，您可以自行购买短期的本土医疗保险（short term health insurance）。
如果您失去工作，H1B也可以获得CORBA法的保护，您可以继续自费参加原公司的集体医疗保险计划至少18个月。
如果您的家属（配偶和未成年子女）有H4签证，您可以向您工作的公司了解是否可以允许您的家属加入您公司的集体医疗保险计划。
从2014年起，平价医疗法案（Affordable Care Act，ACA）要求美国本土居民必须参加符合 ACA 规定的医疗保险。持H签证在美国工作一般被视为本土居民，您的医疗保险也要符合ACA的标准。


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